Baufinanzierung 2025: DSL Bank und Starpool im Realitätscheck

Einleitung

Die Baufinanzierung in Deutschland steht im Jahr 2025 vor erheblichen Herausforderungen. Steigende Baukosten, anhaltend hohe Zinsen und ein Mangel an bezahlbarem Wohnraum prägen den Markt. Experten warnen vor einem drohenden Wohnungsnotstand, da bis zu einer Million Wohnungen fehlen könnten.

In diesem anspruchsvollen Umfeld setzen viele Banken auf Digitalisierung, um Prozesse effizienter zu gestalten und Kunden besser zu bedienen. Die DSL Bank, eine Niederlassung der Deutschen Bank AG mit über 150 Jahren Erfahrung in der Baufinanzierung, verfolgt diesen Weg konsequent. Ein zentraler Baustein ihrer Digitalstrategie ist die Zusammenarbeit mit Starpool, einer anbieterunabhängigen B2B-Plattform für Baufinanzierungen. Starpool ermöglicht es Vermittlern, über 550 regionale und überregionale Banken zu vergleichen und bietet Tools wie Immobilienbewertung, Bonitätsprüfung und Kundenmanagement.

Doch wie gut funktionieren diese digitalen Prozesse in der Praxis? Wie zufrieden sind Kunden mit dem Service der DSL Bank und der Nutzung von Starpool? In diesem Artikel nehmen wir die Baufinanzierung 2025 unter die Lupe und analysieren, ob die Digitalisierung tatsächlich zu einer verbesserten Kundenerfahrung führt oder ob es noch Nachholbedarf gibt.

Die DSL Bank: Tradition trifft Digitalisierung

Die DSL Bank, eine traditionsreiche Marke mit über 150 Jahren Erfahrung in der Baufinanzierung, war lange Zeit ein fester Bestandteil des deutschen Immobilienfinanzierungsmarktes. Als eigenständige Einheit innerhalb der Deutschen Bank AG spezialisierte sie sich auf die Zusammenarbeit mit unabhängigen Finanzvermittlern und bot maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für Privatkunden an.

Im Zuge der digitalen Transformation setzte die DSL Bank frühzeitig auf innovative Technologien, um den Kreditvergabeprozess effizienter und kundenfreundlicher zu gestalten. Bereits 2017 führte sie die Video-Legitimation ein, die es Kunden ermöglichte, sich bequem von zu Hause aus zu identifizieren. Ergänzend dazu wurde die qualifizierte elektronische Signatur (QES) eingeführt, die einen vollständig digitalen Abschluss von Baufinanzierungen ermöglichte. Diese Maßnahmen zielten darauf ab, den gesamten Antragsprozess zu beschleunigen und papierlos zu gestalten.

Ein weiterer Schritt in Richtung Digitalisierung war die Kooperation mit Starpool, einer anbieterunabhängigen B2B-Plattform für Baufinanzierungen. Durch diese Partnerschaft konnten Vermittler über 550 regionale und überregionale Banken vergleichen und ihren Kunden optimale Finanzierungslösungen anbieten. Starpool stellte dabei Tools wie Immobilienbewertung, Bonitätsprüfung und Kundenmanagement zur Verfügung, die nahtlos in den Beratungsprozess integriert wurden.

Trotz dieser Fortschritte entschied die Deutsche Bank, das Neugeschäft unter der Marke DSL Bank zum 31. März 2025 einzustellen. Künftig werden Baufinanzierungen für Privatkunden unter den Marken Deutsche Bank und BHW angeboten. Bestehende Verträge bleiben jedoch unberührt und werden weiterhin betreut.

Diese strategische Neuausrichtung markiert das Ende einer Ära für die DSL Bank, unterstreicht jedoch gleichzeitig den Wandel im Finanzsektor hin zu integrierten, digitalen Lösungen innerhalb großer Bankkonzerne.

Starpool: Die digitale Vertriebsplattform

Starpool ist eine anbieterunabhängige B2B-Plattform, die sich auf die Vermittlung von Baufinanzierungen spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 2008 als Gemeinschaftsprojekt der DSL Bank (Deutsche Bank AG) und Hypoport SE gegründet und hat sich seitdem zu einem zentralen Akteur im digitalen Baufinanzierungsmarkt entwickelt. Mit Hauptsitz in Lübeck bietet Starpool Finanzdienstleistern eine umfassende Plattform, um ihren Kunden maßgeschneiderte Finanzierungslösungen anzubieten.

Die Plattform ermöglicht den Zugriff auf Angebote von über 550 regionalen und überregionalen Banken, darunter auch die DSL Bank. Dies erlaubt Vermittlern, aus einer Vielzahl von Produkten – von klassischen Annuitätendarlehen bis hin zu Zwischenfinanzierungen – die passende Lösung für ihre Kunden zu finden.

Ein zentrales Merkmal von Starpool ist die Integration verschiedener Tools, die den Beratungsprozess effizienter gestalten:

• Immobilienbewertung: Mithilfe von Bewertungswerkzeugen können Vermittler den Marktwert von Immobilien präzise einschätzen.
• Bonitätsprüfung: Die Plattform bietet Funktionen zur digitalen Kontoauskunft und zur Schufa-Eigenauskunft, um die Kreditwürdigkeit von Kunden schnell zu analysieren.
• Objektsuche: Eine portalübergreifende Suchfunktion ermöglicht es, Immobilienangebote effizient zu durchsuchen und relevante Informationen zur Mikro-Lage des Standorts zu erhalten.
• Kundenmanagement: Ein integriertes CRM-System unterstützt Vermittler bei der Verwaltung von Kundendaten und der Dokumentation des Beratungsprozesses.

Durch diese digitalen Werkzeuge können Vermittler den gesamten Finanzierungsprozess – von der ersten Beratung bis zum Vertragsabschluss – effizient und transparent gestalten. Die Plattform unterstützt dabei nicht nur bei der Auswahl des passenden Finanzierungsangebots, sondern auch bei der Abwicklung und Kommunikation mit den jeweiligen Banken.

Die enge Zusammenarbeit mit der DSL Bank ermöglichte es Starpool, innovative digitale Lösungen zu entwickeln und den Baufinanzierungsprozess für Vermittler und Kunden gleichermaßen zu optimieren. Auch wenn die DSL Bank seit dem 1. April 2025 keine neuen Baufinanzierungen mehr anbietet, bleibt die Plattform Starpool ein wichtiger Bestandteil im Netzwerk der Deutschen Bank und ihrer Partner.

Kundenservice und Nutzererfahrungen

Die DSL Bank bietet im Bereich der Baufinanzierung individuelle Finanzierungslösungen und attraktive Konditionen an. Viele Kunden schätzen die Möglichkeit, maßgeschneiderte Angebote zu erhalten, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Insbesondere die Zusammenarbeit mit unabhängigen Finanzvermittlern ermöglicht eine breite Auswahl an Finanzierungsoptionen.

Allerdings berichten zahlreiche Kunden von erheblichen Problemen im Kundenservice und in der Abwicklung ihrer Baufinanzierungen. Kritikpunkte sind unter anderem:

• Schwierigkeiten bei der Kommunikation: Viele Kunden beklagen die mangelnde Erreichbarkeit von Sachbearbeitern und die Unzuverlässigkeit von Rückrufen. Ein Kunde berichtet: „Reinste Katastrophe, diese Bank. Keine Erreichbarkeit des Sachbearbeiters, kein Rückruf.“
• Verzögerungen bei der Bearbeitung: Es kommt häufig zu langen Wartezeiten bei der Bearbeitung von Anträgen und der Bereitstellung von Unterlagen. Ein Beispiel: „Ende Februar sollten die Abrechnungsbescheide kommen. Bis jetzt habe ich nichts erhalten.“
• Technische Probleme: Nach Systemumstellungen berichten Kunden von technischen Schwierigkeiten, die zu weiteren Verzögerungen und Unsicherheiten führen. Ein Kunde schildert: „Seit der Umstellung der Systeme läuft leider gar nichts mehr, und es gibt keinen (Bestands-)Kundenservice.“

Diese Erfahrungen deuten darauf hin, dass trotz attraktiver Konditionen und individueller Finanzierungslösungen erheblicher Verbesserungsbedarf im Bereich Kundenservice und technische Abwicklung besteht. Für potenzielle Kunden ist es daher ratsam, diese Aspekte bei der Entscheidung für eine Baufinanzierung mit der DSL Bank zu berücksichtigen.

Digitale Prozesse: Anspruch und Wirklichkeit

Die DSL Bank hat in den letzten Jahren erhebliche Anstrengungen unternommen, ihre Baufinanzierungsprozesse zu digitalisieren. Dazu gehören die Einführung papierloser Abläufe, die Möglichkeit zur Videolegitimation und die Nutzung elektronischer Signaturen. Ziel war es, den Kundenservice zu verbessern und die Bearbeitungszeiten zu verkürzen.

Trotz dieser Maßnahmen kam es im Zuge der IT-Migration zur Deutschen Bank zu erheblichen Problemen. Kunden berichteten von schlechter Erreichbarkeit des Kundenservice, ausbleibender Bearbeitung von Anliegen und technischen Schwierigkeiten. Diese Herausforderungen führten zu Frustration und Vertrauensverlust bei den Kunden.

In diesem Kontext spielt Starpool eine wichtige Rolle. Als digitale Vertriebsplattform bietet Starpool Vermittlern Tools wie Immobilienbewertung, Bonitätsprüfung und Kundenmanagement an. Diese Instrumente sollen dazu beitragen, den Beratungsprozess effizienter zu gestalten und die Kommunikation zwischen Kunden und Banken zu verbessern.

Allerdings zeigt sich, dass die Digitalisierung allein nicht ausreicht, um einen reibungslosen Ablauf zu gewährleisten. Die Integration neuer Systeme und Prozesse erfordert sorgfältige Planung und Umsetzung, um negative Auswirkungen auf den Kundenservice zu vermeiden.

Die Erfahrungen der DSL Bank verdeutlichen, dass digitale Transformationen nicht nur technologische, sondern auch organisatorische Herausforderungen mit sich bringen. Eine enge Zusammenarbeit zwischen Banken, Plattformen wie Starpool und den Kunden ist entscheidend, um die Vorteile der Digitalisierung vollständig zu realisieren.

Fazit und Ausblick

Die DSL Bank und Starpool stehen exemplarisch für die Entwicklungen im Bereich der digitalen Baufinanzierung in Deutschland. Während die DSL Bank auf eine lange Tradition zurückblickt und sich durch individuelle Finanzierungslösungen auszeichnet, zeigen aktuelle Kundenbewertungen gemischte Erfahrungen. Einige Kunden loben die attraktiven Konditionen und die Zusammenarbeit mit regionalen Beratern, während andere von Kommunikationsproblemen und Verzögerungen berichten.

Starpool hingegen bietet als anbieterunabhängige Plattform eine breite Auswahl an Finanzierungsmöglichkeiten und unterstützt Vermittler mit digitalen Tools wie Immobilienbewertung und Bonitätsprüfung. Diese Funktionen tragen dazu bei, den Finanzierungsprozess effizienter zu gestalten und die Kundenzufriedenheit zu erhöhen.

Empfehlungen für potenzielle Bauherren und Finanzierungsinteressierte:

• Vergleich verschiedener Anbieter: Nutzen Sie Plattformen wie Starpool, um Angebote von über 550 Banken zu vergleichen und die für Sie passende Finanzierungslösung zu finden.
• Beratung in Anspruch nehmen: Suchen Sie das Gespräch mit unabhängigen Finanzvermittlern, die Ihnen bei der Auswahl und dem Abschluss der Baufinanzierung helfen können.
• Transparenz und Kommunikation: Achten Sie auf eine klare Kommunikation und transparente Informationen seitens der Bank oder des Vermittlers, insbesondere hinsichtlich der Konditionen und des Ablaufs.

Ausblick auf zukünftige Entwicklungen:

Die Digitalisierung im Baufinanzierungsbereich wird weiter voranschreiten. Technologien wie elektronische Signaturen, digitale Dokumentenverwaltung und automatisierte Bonitätsprüfungen werden zunehmend zum Standard. Plattformen wie Starpool werden dabei eine zentrale Rolle spielen, indem sie den Zugang zu vielfältigen Finanzierungsmöglichkeiten erleichtern und den Prozess für Kunden und Vermittler gleichermaßen optimieren.

Für Banken und Vermittler bedeutet dies, dass sie ihre digitalen Angebote kontinuierlich weiterentwickeln und gleichzeitig den persönlichen Service nicht vernachlässigen sollten. Nur so können sie den steigenden Erwartungen der Kunden gerecht werden und langfristig erfolgreich im Markt agieren.