Giromatch.com im Test: Wie gut ist die digitale Kreditplattform wirklich?

Einleitung

In einer zunehmend digitalisierten Welt, in der traditionelle Bankfilialen an Bedeutung verlieren, gewinnen Online-Kreditplattformen an Popularität. Eine dieser Plattformen ist Giromatch.com, ein in Frankfurt am Main ansässiger digitaler Kreditvermittler. Seit seiner Gründung im Jahr 2014 hat sich Giromatch darauf spezialisiert, Kreditnehmer mit passenden Kreditgebern zu verbinden, sei es durch Banken, Fintechs oder private Investoren. Die Plattform verspricht einen schnellen, unkomplizierten und vollständig digitalen Kreditprozess, der auch Personen mit mäßiger Bonität oder negativen SCHUFA-Einträgen eine Chance auf Finanzierung bieten soll.

In diesem Artikel nehmen wir Giromatch.com genauer unter die Lupe. Wir analysieren die Benutzerfreundlichkeit der Plattform, die angebotenen Konditionen, die Seriosität des Unternehmens und das Feedback von Kunden. Ziel ist es, potenziellen Kreditnehmern eine fundierte Einschätzung zu geben, ob Giromatch.com die richtige Wahl für ihre finanziellen Bedürfnisse ist.

Funktionsweise der Plattform

Giromatch.com bietet einen vollständig digitalen und benutzerfreundlichen Kreditvermittlungsprozess, der in drei Hauptschritten abläuft:

1. Unverbindliche Kreditanfrage ohne Registrierung
   Interessierte können online eine Kreditanfrage stellen, ohne sich zuvor registrieren zu müssen. Dabei werden grundlegende Informationen zur gewünschten Kreditsumme, Laufzeit und persönlichen Daten abgefragt. Diese Anfrage ist kostenlos und hat keine Auswirkungen auf die SCHUFA, da zunächst keine Bonitätsprüfung erfolgt.
2. Matching mit passenden Kreditgebern
   Basierend auf den angegebenen Informationen nutzt Giromatch einen Matching-Algorithmus, um geeignete Kreditangebote von Banken, Fintechs oder privaten Investoren zu ermitteln. Der Nutzer erhält daraufhin personalisierte Kreditvorschläge, aus denen er das passende Angebot auswählen kann.
3. Digitale Abwicklung: Video-Ident, eSign und schnelle Auszahlung
   Nach Auswahl eines Angebots erfolgt die Identitätsprüfung bequem per Video-Ident-Verfahren, bei dem der Nutzer seinen Ausweis über eine Webcam vorzeigt. Anschließend wird der Kreditvertrag digital mittels eSign unterzeichnet, was den Prozess beschleunigt und den Gang zur Post überflüssig macht. Nach erfolgreicher Legitimation und Vertragsunterzeichnung wird der Kreditbetrag in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf das angegebene Konto überwiesen.

Dieser volldigitale Ablauf ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Kreditvergabe, die besonders für Nutzer attraktiv ist, die Wert auf Effizienz und Flexibilität legen.

Konditionen und Gebühren

Giromatch.com bietet Privatkredite mit flexiblen Konditionen an, die sich an der Bonität des Antragstellers orientieren. Die effektiven Jahreszinsen liegen zwischen 1,99 % und 11,12 %, wobei der genaue Zinssatz von der individuellen Kreditwürdigkeit abhängt. In einem repräsentativen Beispiel beträgt der effektive Jahreszins 4,62 % bei einem gebundenen Sollzinssatz von 3,90 % p.a., einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 48 Monaten.

Die Vermittlungsprovision, die Giromatch für die erfolgreiche Kreditvermittlung erhebt, ist bereits im effektiven Jahreszins enthalten. Diese Provision variiert je nach Laufzeit des Kredits und liegt beispielsweise bei 1,25 % des Nettodarlehensbetrags für eine Laufzeit von 36 Monaten.

Ein weiterer Vorteil ist die transparente Gebührenstruktur von Giromatch. Es fallen keine versteckten Kosten an, und der gesamte Kreditprozess – von der Anfrage über die digitale Unterschrift bis zur Auszahlung – ist kostenlos. Zudem sind Sondertilgungen unter bestimmten Bedingungen gebührenfrei möglich, was zusätzliche Flexibilität für Kreditnehmer bietet.

Diese Konditionen machen Giromatch zu einer attraktiven Option für Kreditnehmer, die Wert auf transparente Kosten und flexible Rückzahlungsbedingungen legen.

Vorteile und Nachteile von Giromatch.com

Vorteile:

• Schnelle Bearbeitung und Auszahlung: Giromatch ermöglicht eine zügige Kreditvergabe. Bei vollständiger Antragstellung bis 16:00 Uhr an einem Werktag kann die Auszahlung noch am selben Tag erfolgen.
• Angebote auch bei mäßiger Bonität oder negativer SCHUFA: Die Plattform bietet auch Personen mit eingeschränkter Bonität oder negativen SCHUFA-Einträgen die Möglichkeit, einen Kredit zu erhalten.
• Digitale Abwicklung ohne Papierkram: Der gesamte Kreditprozess, von der Anfrage bis zur Auszahlung, erfolgt vollständig digital. Dies umfasst die Identitätsprüfung per Video-Ident und die Vertragsunterzeichnung mittels elektronischer Signatur.

Nachteile:

• Kein Live-Chat-Support verfügbar: Giromatch bietet derzeit keinen Live-Chat für den Kundenservice an. Anfragen können lediglich per E-Mail oder über das Kontaktformular gestellt werden.
• Begrenzte Kredithöhe: Die maximal verfügbare Kreditsumme beträgt 50.000 €, was für einige Kreditnehmer möglicherweise nicht ausreichend ist.

Diese Vor- und Nachteile bieten einen Überblick über die Stärken und Schwächen von Giromatch.com und können potenziellen Kreditnehmern bei der Entscheidungsfindung helfen.

Kundenbewertungen und Erfahrungen mit Giromatch.com

Giromatch.com erhält überwiegend positive Bewertungen von Nutzern, insbesondere für die schnelle und unkomplizierte Abwicklung des Kreditprozesses. Auf Trustpilot erzielt die Plattform eine Bewertung von 4,5 von 5 Sternen basierend auf 97 Bewertungen. Dabei vergeben 85 % der Kunden 5 Sterne, während nur 6 % eine 1-Stern-Bewertung abgeben.

Positive Aspekte:

• Schnelle und unkomplizierte Abwicklung: Viele Nutzer loben die zügige Bearbeitung und Auszahlung ihrer Kreditanfragen. Ein Nutzer berichtet: „Der Prozess war schnell und unkompliziert. Ich habe mein Geld innerhalb weniger Tage bekommen.“
• Digitale Abwicklung: Die Möglichkeit, den gesamten Kreditprozess online und ohne Papierkram abzuwickeln, wird von vielen Kunden positiv hervorgehoben.
• Kredite trotz mäßiger Bonität: Einige Nutzer berichten, dass sie trotz eines weniger optimalen SCHUFA-Scores einen Kredit über Giromatch erhalten konnten.

Kritikpunkte:

• Transparenz der Gebühren: Einige Kunden bemängeln, dass bestimmte Gebühren nicht klar kommuniziert werden. Ein Nutzer äußert: „Was habe ich für 4,99 € gekauft? Eine Liste mit Banken?? Das ist Abzocke, weil es nicht eindeutig klar ist!“
• Kundenservice: Es gibt Berichte über Schwierigkeiten bei der Erreichbarkeit des Kundenservices. Ein Nutzer schreibt: „Der Kundenservice war unhöflich und konnte mir nicht weiterhelfen.“
• Technische Probleme: Einige Nutzer berichten von technischen Schwierigkeiten während des Antragsprozesses, wie z. B. nicht funktionierende Links oder Fehlermeldungen bei der Bezahlung .

Insgesamt zeigt sich, dass Giromatch.com für viele Nutzer eine schnelle und digitale Lösung zur Kreditaufnahme bietet, jedoch in einigen Bereichen, insbesondere bei der Transparenz der Gebühren und dem Kundenservice, Verbesserungspotenzial besteht.

Fazit: Für wen eignet sich Giromatch.com?

Giromatch.com präsentiert sich als moderne und digitale Kreditplattform, die besonders für Personen attraktiv ist, die eine schnelle und unkomplizierte Finanzierungslösung suchen. Dank des vollständig digitalen Antragsprozesses, der Möglichkeit einer Auszahlung innerhalb von 24 Stunden und der Option, auch bei mäßiger Bonität oder negativen SCHUFA-Einträgen Kredite zu erhalten, bietet Giromatch eine flexible Alternative zu traditionellen Banken.

Allerdings sollten potenzielle Kreditnehmer beachten, dass die Plattform keine persönliche Beratung bietet und der Kundenservice ausschließlich per E-Mail oder Telefon erreichbar ist. Zudem können die Zinssätze bei schwächerer Bonität höher ausfallen, und es besteht keine Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung.

Geeignet für:

• Personen, die eine schnelle und digitale Kreditlösung bevorzugen.
• Kreditnehmer mit mäßiger Bonität oder negativen SCHUFA-Einträgen.
• Selbstständige und Freiberufler, die flexible Kreditangebote suchen.

Weniger geeignet für:

• Kunden, die eine persönliche Beratung oder einen umfassenden Kundenservice erwarten.
• Personen, die besonders niedrige Zinssätze bei hervorragender Bonität suchen.
• Kreditnehmer, die Wert auf kostenlose Sondertilgungen legen.

Insgesamt bietet Giromatch.com eine effiziente und benutzerfreundliche Plattform für Kreditnehmer, die Wert auf Schnelligkeit und digitale Abwicklung legen. Für komplexere Finanzierungsbedürfnisse oder den Wunsch nach persönlicher Beratung könnten jedoch traditionelle Banken oder andere Kreditvermittler besser geeignet sein.